1. Úvěry ze stavebního spoření
Jde o klasiku všem dobře známou, kterou jsem do detailů popsal v článku, jak použít stavební spoření na rekonstrukci. Zde se chci věnovat porovnání aktuálních nabídek bank a seznámit vás s jeho praktickým využití.
Banky dnes nabízí 2 typy úvěrů ze stavebního spoření. První typ je reprezentován Stavební spořitelnou České spořitelny (Buřinkou) a pod druhý typ bych schoval všechny ostatní stavební spořitelny.
V čem je Buřinka jiná
Tato stavební spořitelna se odlišuje od ostatních spořitelen produktem nazvaným Úvěr od Buřinky. Oč jde? Jedná se o úvěr ze stavebního spoření, kde ale nemusíte vkládat žádnou akontaci (u jiných stavebních spořitelen taky nemusíte), nicméně zároveň nemusíte ani dospořovat.
Rovnou tedy splácíte po vyčerpání úvěr stejnou splátkou, jako např. hypotéku.
Nejlepší je příklad
Řekněme, že potřebujete 500 000 Kč na rekonstrukci bytu. S Buřinkou by to šlo nastavit třeba takto:
| Splátka | 3 532 Kč |
| Úrok | 4,85 % |
| Fixace úroku | 3 roky |
| Doba splatnosti | 18 let |
Vedle toho má samozřejmě Buřinka i klasický překlenovací úvěr (a úvěr ze stavebního spoření). Ten už se chová jako klasické stavební spoření.
Kam až dosáhnete s Buřinkou?
Tento úvěr se vám hodí, potřebujete-li rychle jednoduchý úvěr. Umím jej připravit k podpisu za pár minut. Není to přehnané, administrativa je opravdu jednoduchá.
| Maximální výše bez zajištění | 800 000 Kč (individuálně 1 500 000 Kč) |
| Doba splatnosti | až 18 let |
| Fixace úrokové sazby | 3, 6 let, nebo po celou dobu |
| Poplatek za poskytnutí | 1 % z výše úvěru |
| Poplatek za správu úvěru | 0 Kč |
Ostatní stavební spořitelny
Sem spadají všechny stavební spořitelny, jejichž úvěry mají klasicky dvě fáze:
Detaily tohoto fungování popisuji v článku jak použít stavební spoření na rekonstrukci, proto rovnou uvádím příklad k porovnání s předchozím úvěrem.
Opět příklad
Dnes je dobrým reprezentantem úvěr od Wüstenrot stavební spořitelny, protože k datu sepsání tohoto článku nabízí kvalitní produkt v poměru cena/výkon. Tím myslím, že má nízký úrok jak pro překlenovací úvěr (4,89 %), tak pro řádný úvěr (2,99 %).
Dobu splatnosti si můžete natáhnout až na 22 let a maximální výše úvěru bez zajištění je 750 000 Kč. Ať srovnáváme stejné částky použiji rekonstrukci bytu z předchozího příkladu:
| Splátka | 3 588 Kč |
| Úrok | 4,89 % / 2,99 % |
| Fixace úroku | 13 let / 5 let |
| Doba splatnosti | 18 let |
Kam až dosáhnete s Wüstenrotem?
| Maximální výše bez zajištění | 750 000 Kč (musíte mít stavební spoření) |
| Doba splatnosti | až 22 let |
| Fixace úrokové sazby | po celou dobu |
| Poplatek za poskytnutí | 0 Kč |
| Poplatek za správu úvěru | 27 Kč/měs. (stejný poplatek platí pro vedení spořícího účtu) |
2. Účelový úvěr na rekonstrukci
Jedná se o spotřebitelský úvěr, který vám banka půjčí na předem stanovený účel, tedy cokoliv, co souvisí s bydlením. Třeba na rekonstrukci koupelny.
Jasný příklad
Pokud se budeme držet rekonstrukce bytu za 500 000 Kč, pak by mohl úvěr vypadat třeba takto:
| Splátka | 4 854 Kč |
| Úrok | 5,9 % |
| Fixace úroku | 12 let |
| Doba splatnosti | 12 let |
Proč jsem zvolil zrovna ČSOB? Její úrok patří u tohoto typu úvěru k nejnižším. Dále pak si můžete půjčit např. na rekonstrukci bytu až 1 000 000 Kč bez jakéhokoliv zajištění.
V tom zase předběhne stavební spoření, kde můžete jít na 750 000 Kč, resp. 800 000 Kč, nevýhodou je skoro o polovinu kratší splatnost.
Kam až dosáhnete s ČSOB
| Maximální výše bez zajištění | 1 000 000 Kč |
| Doba splatnosti | až 12 let |
| Fixace úrokové sazby | po celou dobu |
| Poplatek za poskytnutí | 0 Kč |
| Poplatek za správu úvěru | 0 Kč |
3. Bezúčelová půjčka
Jde o úvěr stejné konstrukce jako v bodě 2, ale s tím rozdílem, že tady si vůbec nemusíte lámat hlavu s dokládáním účtenek, nebo faktur.
Poslední příklad
Držím se rekonstrukce bytu za 500 000 Kč, půjčka pak může vypadat takto:
| Splátka | 7 043 Kč |
| Úrok | 7,9 % |
| Fixace úroku | 8 let |
| Doba splatnosti | 8 let |
Jak vidíte, jde o krátkodobou půjčku, poměrně s vysokým úrokem, což klade požadavky na příjem klienta. Jinými slovy na takovou půjčku musíte mít. Vysoký úrok je za to, že se banka neptá, na co to chcete.
Kam až dosáhnete s ČSOB II
| Maximální výše bez zajištění | 800 000 Kč |
| Doba splatnosti | až 8 let |
| Fixace úrokové sazby | po celou dobu |
| Poplatek za poskytnutí | 0 Kč |
| Poplatek za správu úvěru | 0 Kč |
Plánujete rekonstrukci bytu a budete na to potřebovat vybrat úvěr? Poraďte se se mnou nezávazně a určitě najdeme to, co vám bude plně vyhovovat. Stačí napsat na tomas@hypotekyjanecek.cz, nebo zavolejte na +420 605 44 65 43.
