Stavba domu na vlastním pozemku je ideální variantou, protože již máte potřebný základ pro hypotéku na stavbu domu. Pojďme se podávat na to jak funguje tento typ financování a na co si dát určitě pozor. Nebudou chybět praktické ukázky čerpání úvěru. Tak směle do toho!
Hypotéku na stavbu domu můžete začít čerpat až máte pravomocné stavební povolení. K tomu se dostanete tak, že dodáte spolu s žádostí o stavební povolení všechny podklady vyžadované stavebním úřadem. Stavět a čerpat hypotéku můžete začít až budete mít odhad.
Ke jeho zpracování potřebujete určitě projekt a rozpočet. Velmi bude záležet na tom, jak budete stavbu realizovat? Dodavatelsky, nebo svépomocí? Jaký v tom rozdíl?
Z hlediska čerpání hypotéky na stavbu domu je jedno, zdali realizujete stavbu svépomocí, nebo dodavatelsky, protože před každým čerpáním musí přijít odhadce, který zpracoval první odhad pro účely schválení hypotéky a stanovit aktuální zástavní hodnotu.
Z této částky se odečte již vyčerpaná hypotéka a rozdíl vám banka uvolní na další stavební práce. U stavby svépomocí čerpáte hypotéku na stavbu domu rovnou na svůj účet, kdežto u dodavatelské realizace banka platí faktury vystavené stavební společností rovnou na její účet.
Proto doporučujeme začít řešit hypotéku na stavbu domu až máte za sebou kompletní přípravu, veškeré vyjadřovačky a minimálně podanou žádost o stavební povolení. Ideální je, pokud jste se před tím informovali na svém stavebním úřadě, jaká rozsah dokumentů (a v jaké kvalitě) máte dodat, aby vás po podání žádosti nevyzývali donekonečna o další a další podklady.
Spočítejte si hypotéku na stavbu domu na naší hypoteční kalkulačce.
Uděláme si modelovou situaci, kterou můžete použít na obě varianty výstavby: dodavatelskou i svépomocí. Máte pozemek v hodnotě 1 000 000 Kč a na něm chcete postavit dům za 4 000 000 Kč. Vlastní zdroje jste dali za koupi pozemku a jeho zasíťování.
Odhadce potvrdil aktuální zástavní hodnotu pozemku na 1 000 000 Kč a budoucí hodnotu pozemku se stavbou na 5 000 000 Kč. První čerpání může být až do výše 1 000 000 Kč. Banky dnes zvládají financovat stavbu domu několika způsoby.
Od čerpání do 80, resp. 90 % aktuální zástavní hodnoty až po 150 %, s maximální částkou 1 000 000 Kč. Tím pádem vyčerpáte maximum, tedy 1 000 000 Kč. Před druhým čerpáním přijde odhadce a stanoví aktuální zástavní hodnotu.
POZOR: Je nutné si uvědomit, že 1 Kč vyčerpané hypotéky na stavbu domu se nemusí rovnat 1 Kč zvýšení hodnoty nemovitosti. Může se stát, že prostavíte milion, ale odhadce řekne, že hodnota nemovitosti je jen 850 000 Kč.
Pokud by to byl i náš případ, tak aktuální zástavní hodnota by byla 1 850 000 Kč – 1 000 000 Kč již vyčerpané hypotéky. Volná zástava je tedy ve výši 850 000 Kč a z toho můžete opět čerpat až 150 % = 1 275 000 Kč. My jsme ale omezení metodicky na 1 000 000 Kč, takže opět čerpáte v rámci druhé tranše 1 000 000 Kč.
Takhle to jde pořád dokola až vyčerpáte celý úvěr ve výši 4 000 000 Kč. To samé platí i pro 90% hypotéku, nicméně zde musíte splnit pravidla pro tento typ úvěru a to: věk alespoň jednoho z žadatelů do 36 let.
Plánujete hypotéku na stavbu domu na vlastním pozemku? Proberte to s námi nezávazně. Stačí napsat, nebo rovnou zavolat. Volejte ještě dnes. Budeme se těšit.
