Kdy dostanete úvěr?
Stavební spoření, resp. překlenovací úvěry jsou naprosto bezkonkurenční z hlediska své rychlosti. Běžně vyřídim klientům úvěr online, takže např. v pondělí zadám žádost a v úterý máte úvěr připravený k výplatě.
Kolik dostanete bez zajištění?
Do úvěru ze stavebka můžete jít s nulovou akontací a při tom si půjčit až 750 000 Kč. Nicméně je dobré vědět za jakých podmínek:
Jak dlouho můžete splácet?
Stavební spořitelny mají rozdílně nastavené doby splatnosti. Když bych to vzal od příklady Wüstenrot stavební spořitelny, tak její maximální doba splatnosti je 22 let. Raiffeisen stavební spořitelna má maximální splatnost 17 let a stejně tak Buřinka.
Jak probíhá čerpání?
Záleží na tom, zdali řešíte rekonstrukci svépomocí, nebo prostřednictvím firmy. Pokud svépomocí, pak vám stavební spořitelna pošle peníze na účet a vy musíte do určité doby předložit účtenky, nebo faktury.
U dodavatelského způsobu, pak čerpáte podle vystavených faktur, nebo harmonogramu prací uvedeného ve smlouvě o dílo, rovnou na účet firmy.
Praktický příklad
Nejlepší je vše uvést na číslech. Řekněme, že potřebujete 500 000 Kč na rekonstrukci bytu. Chcete platit co nejmenší splátku, proto vás zajímá úvěr s nejdelší možnou dobou splatnosti.
Pro tento příklad jsem zvolil stavební spořitelnu Wüstenrot, protože k datu zpracování článku umožňuje splácet úvěr až 22 let. Také úrok má ve srovnání s ostatními bankami nízký.
Stavební spoření se skládá ze dvou fází 1) překlenovací úvěr a 2) úvěr ze stavebního spoření.
1) Překlenovací úvěr (PU)
| Výše PU | 500 000 Kč |
| Dospořování | 1 197 Kč |
| Splátka úroku (4,89 % p.a.) | 2 038 Kč |
| Splátka celkem | 3 235 Kč |
| Doba trvání PU | 160 měsíců |
| Poplatek za uzavření smlouvy o stavebním spoření | 0 Kč |
| Poplatek za poskytnutí PU | 0 Kč |
| Poplatek za vedení účtu stavebního spoření | 27 Kč/měs. |
Překlenovací úvěr čerpáte jako první, protože úvěr ze stavebního spoření získáte podle zákona nárok nejdříve za 2 roky.
Dalšími podmínkami jsou mít naspořeno alespoň 40 % z cílové částky, která je 500 000 Kč a v neposlední řadě vaše smlouva potřebuje určitou výši tzv. hodnotící číslo, což udává, kdy máte nárok na řádný úvěr.
2) Úvěr ze stavebního spoření (USS)
| Výše USS | 293 000 Kč |
| Splátka USS (2,99 % p.a.) | 3 235 Kč |
| Doba trvání USS | 104 měsíců |
| Poplatek za poskytnutí USS | 0 Kč |
Jak vidíte úvěr ze stavebního spoření je nižší, než překlenovací (500 000 Kč vs. 293 000 Kč). To je proto, že v okamžiku přidělení úvěru (jakmile smlouva trvá alespoň 2 roky, máte 40 % cílové částky a v určité výši hodnotící číslo), splatíte část překlenovacího úvěru uspořenými prostředky a zbytek právě přiděleným úvěrem.
Uvažujete o rekonstrukci? Poraďte se se mnou nezávazně a určitě najdeme to, co vám bude plně vyhovovat. Stačí napsat na tomas@hypotekyjanecek.cz, nebo zavolejte na +420 605 44 65 43.
Váš dotaz.
Mgr. Ing. Tomáš Janeček
právník a hypoteční specialista s 20letou praxí
