V poslední době se potkávám s klienty, kteří potřebují řešit hypotéku bez vlastních zdrojů. Ve své (cizí) bance se dozví, že vždycky musí mít našetřeno 20 % vlastních zdrojů. Nicméně u vybraných bank to neplatí, má to ale svoje rizika. Přečtěte si na co si dát pozor.
Česká národní banka (ČNB) doporučila bankám nepovolovat klientům dofinancovávat hypotéky dalšími úvěry. Více v Úředním sdělení ze dne 13. prosince 2019, čl. IV, odst. 3.
Kombinace hypotéky a dalšího úvěru, v součtu přesahující doporučené limity ČNB, s sebou nese zejména riziko nemožnosti čerpat hypotéku. Za to si banky mohou dle zákona účtovat sankce v podobě účelně vynaložených nákladů (§ 117, odst. 2, č. 257/2016 Sb. zákon o spotřebitelském úvěru).
Co je nutné vědět
- Zatím ne všechny banky dodržují striktně doporučení ČNB ohledně dofinancování hypoték. Proberte svůj záměr s odborníkem na hypotéky. Zná aktuální metodiky bank a ví, které umožňují dofinancovat svoji hypotéku navzdory doporučení ČNB.
- Zvažte, zdali není lepší než si brát další úvěr, řešit chybějící vlastní zdroje dozástavou např. nemovitostí rodičů apod. Na této nemovitosti nemusí váznout zástava 30 let, ale jen do doby, než klesne aktuální zůstatek hypotéky pod sjednané LTV (80, nebo 90 %).
- Při vyřizování druhého úvěru se může změnit metodika banky poskytující hypotéku ohledně souběhu úvěrů (např. načne striktně kontrolovat registry před čerpáním) a již nebude možné čerpat hypotéku.
- Také špatně zvolená kombinace hypotéky a např. úvěru ze stavebního spoření může vést k nemožnosti profinancovat váš záměr.
- Před podpisem jakékoliv úvěrové smlouvy je třeba pečlivě prostudovat její ustanovení, abyste mohli bez problémů vyčerpat daný úvěr.
Potřebujete řešit 100 % financování? Poraďte se nezávazně s námi.
