Pravidla poskytování hypoték na byty pro Slováky

Jestli vám banka poskytne hypotéku na byt rozhodují 3 základní kritéria:

1. Druh pobytu
2. Typ příjmu
3. LTV

Hypotéka na byt a druh pobyt

To je alfa a omega celého snažení, protože některé banky vám neposkytnou hypotéku na byt, pokud zde nemáte trvalý pobyt, některým stačí přechodný a velmi malé množině nevadí, že máte jen adresu uvedenou na hraniční průvodce.

Tady uvádím požadavky několika bank, co jsem řešil v jednom z posledních případů:

• „Musí mít alespoň vyřízený přechodný pobyt, který je jen potvrzení bez fotky.“
• „Přechodný pobyt musíte mít už k sepsání stavebního spoření.“
• „U občanů Slovenské republiky je možné pobyt prokázat dokladem o adrese na území ČR. Pokud žadatel (občan SVK) dosud nemá alespoň přechodný pobyt na území ČR a dokládá pouze kontaktní adresu v ČR“

Hypotéka na byt a typ příjmu

Asi nejpočetnější skupinou Slováků u nás jsou zaměstnanci. Zde velmi záleží na tom, jakou podobu má vaše pracovní smlouva.

Dá se říci, že nejlépe jsou na tom zaměstnanci se smlouvou na dobu určitou. To nakonec platí i pro Čechy.

Problematické bývají smlouvy na dobu určitou, kdy některé banky důsledně sledují její trvání, jestli nejde o smlouvu na záskok, za mateřskou a kolikrát se pracovní poměr již opakuje.

Opět uvádím, co mi napsaly banky k jinému případu:

• „Pokud se jedná o cizince v rámci EU, lze trvalý pobyt nahradit tím, že u nás v ČR minimálně rok pracuje a je schopen předložit bance pracovní smlouvu“
• „Příjem na dobu určitou uznáváme po 13 měsících u jednoho zaměstnavatele, ale individuálně se dá použít i potvrzení zaměstnavatele, že s pracovníkem počítají…“
• „U příjmu ze závislé činnosti na území ČR na dobu určitou je minimální doba trvání pracovní smlouvy 9 měsíců. Minimální doba v zaměstnání musí být 3 měsíce. Neakceptujeme zkušební a výpovědní dobu.“

 Hypotéka na byt a LTV

Poslední, co souvisí s hypotékou na byt je maximální výše hypotéky, kterou vám banky poskytnou.

Jde o jeden ze základních ukazatelů, dle nichž dnes mohou banky poskytovat hypotéky na byty a nazývá se LTV (Loan to value) a vyjadřuje to poměr hypotéky na byt k hodnotě zástavy.

Banky dnes poskytují hypotéky do maximální výše 90 % LTV, takže pokud chcete hypotéku na byt v hodnotě 3 000 000 Kč, dostanete maximálně 2 700 000 Kč.

U některých bank se výše maximálního LTV opět točí kolem vašeho druhu pobytu v ČR. Uvádím pár příkladů:

• „Pokud nemá klientka trvalý pobyt v ČR, můžeme řešit maximálně poskytnutí 80 % hypotéky.“
• „Ano, Slovenka u nás může žádat o 90 % LTV.“
• „Co se týče Slováků, spadají do skupiny cizinců č. 1 a tam jsou parametry LTV do 90 % a LTC do 90 %. Klient musí prokázat skutečně vl. zdroje min. 10 %, nikoliv jiný úvěr. Tohle se dokládá před schválením úvěru.“

Hypotéka na kterýkoliv byt?

Zde bych si dovolil udělat menší exkurs do typů bytů. V základu rozeznáváme byty v osobním vlastnictví a družstevní byty.

Jednoduše řečeno, co platí o pořízení bytu v osobním vlastnictví na hypotéku se dá za určitých okolností použít i na družstevní byty.

Jinak vše okolo pořízení družstevního bytu najdete v článku 3 typy hypoték na družstevní byt.

Jak postupovat?

Pro prvotní představu si spočítejte aktuální možnosti hypoték v mojí kalkulačce.

Každopádně doporučuji se mnou nezávazně probrat váš záměr.

Stačí napsat na tomas@hypotekyjanecek.cz, nebo zavolejte na +420 605 44 65 43.