Příběh týdne: Jak jsem řešil 100 % hypotéku na koupi domu

Co navrhl finanční poradce developera

Dá se říct, že nic světoborného, protože hypotéky dělal okrajově, takže víceméně doporučoval jen jednu banku. Tato banka sice poskytovala zvýhodněné hypotéky pro developerské projekty, ale takových bank je celá řada a když jiná banka nemá speciální balíčky pro developery, pořád umíme vybojovat lepší podmínky prostřednictvím individuálních slev.

Ano, mě se systém McDonald líbí, ale k hypotékám prostě nepatří, sekat je jak Baťa cvičky. Klienti očekávají logicky přidanou hodnotu v podobě praxe, zkušenosti a invence, což zde chybělo.

Výsledkem poradcova snažení byla tedy nabídka 90% hypotéky ve výši 6 210 000 Kč, s úrokem 2,29 % (pozor všechny sazby jsou aktuální ke dni sepsání článku) a podmínkou pojištění schopnosti splácet:

Pozn.: poplatek je ve formě čerpání na návrh na vklad.

Na první je to dobré řešení, s nízkým úrokem a s minimem poplatků, ALE:

1. Poradcem doporučovaná banka neumožňovala dofinancovat hypotéku jiným úvěrem. Dle metodiky dokonce vyžadovala doložit v rámci schvalování vlastní zdroje výpisem z účtu, což by pro klienta znamenalo, že mu budou peníze chybět na zařizování domácnosti.
2. Banka zároveň trvala na pojištění schopnosti splácet, neboť se jednalo o 90% hypotéku.
3. Fixaci šlo zvolit pouze na 5 let, pro delší fixy byla sazba vyšší.

Jak jsme postupovali my

V první řadě jsme provedli porovnání všech bank, které v danou chvíli byly schopné poskytnout 90% hypotéku ve výši 6 210 000 Kč, za stejný úrok:

Pozn.: porovnávali jsem Banku 1 doporučenou poradcem developera s dalšími dvěma bankami.

Podařilo se nám najít řešení, které klientovi přináší:

• Celkově nižší měsíční splátku, protože banka primárně nevyžaduje pojištění schopnosti splácet.
• Díky tomu nižší celkové náklady.
• Odhad a čerpání na návrh na vklad ZDARMA.
• To nejlepší nakonec: toto řešení umožňuje dofinancovat zbytek z dalšího úvěru.

Návrh 100% financování

Celá konstrukce 100% financování je postavená na 90% zajištěném úvěru ve výši 6 210 000 Kč a zbytku ve výši 690 000 Kč prostřednictvím nezajištěného úvěru (je poskytnutý bez nutnosti zástavy či jiného ručení) ze stavebního spoření:

Chcete vědět, jak by mohlo vypadat 100% financování ve vašem případě? Poraďte se s námi nezávazně.