Raiffeisen stavební spořitelna snižuje úroky

Od pondělí 15. 1. 2024 snižuje Raiffeisen stavební spořitelna u vybraných fixací úrokové sazby o 0,4 – 0,5 %. K tomu můžete mít další slevy až 0,6 %. Nejnižší sazba tak začíná na 4,99 %. Takhle to vypadá báječně, ale je co na to řeč čísel? Vše se dočtete v článku.

Nové úrokové sazby Raiffeisen stavební spořitelny

Stavební spořitelna dělí úrokové sazby u překlenovacích úvěrů nejen podle fixace, ale také podle ratingu, který přiděluje  klientovi na základě scoringu. To samé dělají i banky poskytující hypotéku, např. ČSOB. Aktuálně se tak můžeme pohybovat mezi 4 fixacemi a 5 ratingovými pásmy:

Fix / RatingABCDE
3 roky6,39 %6,49 %6,59 %6,89 %7,19 %
5 let5,79 %5,89 %5,99 %6,29 %6,59 %
7 let5,59 %5,69 % 5,79 %6,09 %6,39 %
10 let5,59 %5,69 % 5,79 %6,09 %6,39 %

Co je to scoring: Jde o prvotní vyhodnocení vaší žádosti na základě údajů v bankovních a nebankovních registrech. Zohledňuje pravidelné splácení, zdali vůbec jste kdy měli nějaký úvěr, důvody předčasného splacení apod. 

K tomu nabízí stavební spořitelna další slevy:

  • 0,1 % za pojištění schopnosti splácet
  • 0,1 % za splácení z účtu u Raiffeisen bank (RB)
  • 0,1 % pro příslušníky PČR
  • 0,15 % pokud půjde o EKO program 
  • 0,15 % obchodní sleva.

Jaký úrok reálně dostanete?

Minimální úrok 4,99 % pro 7letý fix v ratingu A (5,99 – 0,6) vypadá sice hezky, ale to byste museli být nejen u policie, ale také stavět dům v nejvyšším energetickém standardu. A samozřejmě k tomu mít jejich pojištění schopnosti splácet. Proč nedoporučuji brát tuto pojistku přímo od banky se dočtete v článku o aktuálně nejlevnější hypotéce.

Statisticky máme vysledováno, že reálně se většina klientů pohybuje v ratingu C. Navíc 7letý fix bych dnes vůbec nedoporučoval s ohledem na očekávaný vývoj sazeb. Abychom se tedy bavili o rozumném úroku volíme max. 5letý fix. V tom případě se reálně bavíme o sazbě 5,74 % (5,99 – 0,1 sleva za účet u RB – 0,15 obchodní sleva).  

Když srovnáme překlenovací úvěr od Raiffeisen stavební spořitelny ve výši 3 000 000 Kč s klasickou hypotékou dostaneme zajímavý závěr (splatnost 30 let):

 Raiffeisen stavební spořitelnaKlasická hypotéka
Úrok 5letý fix5,74 %5,74 %
Splátka14 350 Kč + 3 000 Kč*17 448 Kč
Poplatky25 000 Kč**0 Kč
Celkem za dobu fixace896 000 Kč831 797 Kč

Vysvětlivky: * Celková měsíční splátka se skládá z platby úroku z překlenovacího úvěru a částky určené k dospořování (to je povinné). ** 15 000 Kč za uzavření smlouvy o stavebním spoření + 10 000 Kč za poskytnutí překlenovacího úvěru. Do poplatků jsem nepočítal odhad, ten byste měli zdarma.

Nicméně s ohledem na výše zmíněné očekávání vývoje úrokových sazeb bychom doporučili jít do kratší fixace, tedy 3leté, kde vám zajistíme VIP sazbu 5,39 % pro účely např. koupě byt, stavba, rekonstrukce, vypořádání bez nutnosti pojištění schopnosti splácet, vyřízení a odhad zdarma.

Pokud byste refinancovali, zde je nejnižší úrok, ano pro 5letý fix, ale krásných 4,69 % také bez nutnosti pojištění schopnosti splácet, vyřízení a odhad zdarma.

Porovnání všech fixací vč. VIP sazeb najdete v hypoteční kalkulačcePlánujete hypotéku? Proberte to s námi nezávazně, pište, volejte. Konzultace je zdarma.

 

Volejme si, potkejme se. Nezávazně.

Tomáš Janeček

hypoteční specialista s 20 lety zkušeností