Úvěry ze stavebního spoření

Domů ›Úvěry ze stavebního spoření

Průvodce úvěry ze stavebního spoření

Probereme spolu váš záměr

Zařídíme nejlepší úvěr na trhu

Vše připravíme pro čerpání

Splníme podmínky po čerpání

Pohlídáme mimořádné splátky

Pomůžeme nastavit pojištění

Poradíme s tvorbou rezerv

Najdeme nejlepší refinancování

Konzultace ZDARMA

Co je úvěr ze stavebního spoření

Rozeznáváme překlenovací úvěr ze stavebního spoření, který můžete čerpat ihned po uzavření smlouvy, bez nutnosti počátečních vkladů a přidělený úvěr ze stavebního spoření, který dostanete nejdříve po 2 letech. Tím splatíte dříve poskytnutý překlenovací úvěr. Přidělený úvěr můžete splatit kdykoliv bez sankce.

Parametry překlenovacích úvěrů

Výše

Min. výše překlenovacího úvěru je aktuálně 40 000 Kč, maximální bez zajištění až 2 500 000 Kč na jednu smlouvu.

Splatnost

Úvěr ze stavebního spoření můžete nyní splácet až 25 let. Pokud je třeba umíme natáhnout splatnost až do 75 let věku klienta.

Fixace

Fixace úrokové sazby úvěru si můžete zvolit na určitou dobu, např. 3, 5 let, nebo na celou dobu splácení.

Akontace

Výhodou překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření je, že jej dostanete bez nutnosti vlastních zdrojů.

Jak můžete dofinancovat hypotéku úvěrem ze stavebního spoření

Hodí se v situacích, kdy chybí vlastní zdroje ve výši 20 % především u klientů starších 36 let.
Musíme však pamatovat na to, že hypotéka spolu s úvěrem ze stavebního spoření musí splňovat parametry DSTI, DTI a LTV.
Nicméně v praxi existují 3 přístupy bank celkem dofinancování jejich hypotéky právě překlenovacím úvěrem.
První skupina neumožňuje dofinancovat svoji hypotéku nad rámec 80 % LTV a striktně hlídá dodržení této podmínky.
Druhá skupina neřeší, že si klienti následně sjednají úvěr ze stavebního spoření na chybějící vlastní zdroje ve výši 10 – 20 %.
Třetí skupina umožňuje bez problémů 100 % financování souběhem hypotéky a překlenovacího úvěru.

Co je to LTV?

Jde o poměr max. výše hypotéky k aktuálnímu odhadu stanovým odhadcem banky. Pokud např. kupujete byt za 3 000 000 Kč, je 80 % (80 LTV) hypotéka 2 400 000 Kč. A právě do LTV se počítá i příp. překlenovací úvěr. Některé banky nedovolí ke své hypotéce další dofinancování, některé jej akceptují až do 100 % LTV.

Co je to DSTI?

DSTI je maximální zadluženost ve vztahu k čistému příjmu. U nezajištěného úvěr, který neslouží k dofinancování hypotéky lze jít až na 65 %. Jinak platí 45 % (pro klienty nad 36 let), resp. 50 % (pro klienty do 36 let). Například u 40 letého klienta s příjmem 80 000 Kč mohou být všechny splátky úvěrů max. 52 000 Kč.

Co je DTI?

DTI znamená sumu úvěrů jako max. násobek vašeho ročního příjmu. Pro nezajištěné úvěr může být až 13. Jinak opět platí v souvislosti s hypotékou 8,5 (pro klienty na 36 let), resp. 9,5 (pro klienty do 36 let) ročního příjmu. Pro 30 letého klient s 560 000 Kč ročně, pak suma všech úvěrů může být maximálně 7 280 000 Kč.

Konzultace ZDARMA

Využití úvěrů ze stavebního spoření

Koupě

Kromě bytu, včetně družstevního, domu, nebo chaty koupíte také zahradu, kde můžete postavit třeba mobilheim. Nebo chatu.

Výstavba

Zvládnete postavit byt, dům, nebo chatu, zbudovat bazén, pergolu, garáž, venkovní stání, nebo septik, kanalizaci, ČOV či jímku. A studnu.

Rekonstrukce

Opravy si můžete provádět sami, nebo přes kamaráda a to bez faktur. Peníze dostanete rovnou na svůj účet a realizaci stačí doložit pouze fotkami.

Domácnost

Kompletně si vybavíte domácnost od koberců přes nábytek, svítidla až po sítě proti hmyzu včetně pořízení kotle, karmy, nebo boileru. A klimatizace.

Úpravy

Snadno profinancujete zasíťování a odvodnění pozemku, jeho zasíťování, nebo kompletní terénní úpravy. A taky venkovní osvětlení.

Konsolidace

Všechny půjčky si nyní můžete sloučit do jedné a navíc si tak snížit splátku Účelovost bydlení doložíte jednoduše čestným prohlášením.

Refundace

Až rok zpětně můžete mít proplacené účtenky a faktury, včetně úhrady rezervačního poplatku, nebo zálohy kupní ceny.

Vypořádání

Úvěrem můžete financovat majetkové vypořádání plynoucí z podílového spoluvlastnictví jako je například dědictví, zúžení SJM. Nebo rozvod.

Více

Úvěry ze stavebního spoření toho umí mnohem více. Nenašli na první dobrou svůj záměr? Poraďte se s námi nezávazně. Těšíme se.

Konzultace ZDARMA

Podpora stavebního spoření

Státní příspěvek

I když čerpáte překlenovací úvěr můžete inkasovat až 2 000 Kč ročně z vkladů a to min. první 2 roky. Po tuto dobu jste zároveň totiž ve fázi spoření.

Daňové odpočty

Zaplacené úroky z překlenovacího úvěru a z úvěru ze stavebního si můžete uplatnit až do výše 150 000 Kč ročně. Tato částka zahrnuje všechny úvěry.

Jak je uplatnit

Příspěvky k vkladům vám připíše banka sama. Potvrzení o zaplacených úrocích dostanete v lednu. Nezapomeňte jej doložit k ročnímu zúčtování do 15. 2.

Nejčastější dotazy na úvěry ze stavebního spořerní

Jaký je rozdíl mezi překlenovacím úvěrem a přiděleným úvěrem ze stavebního spoření?

Když dnes zažádáte o úvěr dostanete nejprve tzv. překlenovací úvěr (PU). Ten doslova překlene dobu, kdy nejdříve můžete získat klasický, tzv. přidělený úvěr ze stavebního spoření (USS). Na USS je právní nárok nejdříve však po 2 letech, kdy musí trvat smlouva o stavebním spoření. Abyste nemuseli tak dlouho čekat banka vám poskytne právě PU. U většiny bank jde již dne anuitně splácet. Má jen vyšší úrok, než klasická USS.

Kdy dostanu řádný úvěr ze stavebního spoření?

Podle zákona nejdříve po 2 letech.

Jak je to s refinancováním překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření?

Stejně jako u hypotéky máte i u překlenováku fixaci. Nejčastěji na 3, nebo 5 let, nebo dokonce na celou dobu splácení. Po uplynutí fixace, ale samozřejmě i kdykoliv mimo ni, můžete překlenovák zcela splatit. Banky za to chtějí účelně vynaložené náklady, nebo díky konkurenci, jen symbolický poplatek. Pozor ukončením překlenováku neukončujte smlouvu o stavebním spoření, ta může trvat dál. Pokud byste ji zrušili do 6 let přijdete o státní podporu a navíc budete muset zaplatit bance sankci.

Mohu řádný úvěr ze stavebního spoření splatit kdykoliv?

Ano, většina bank má v úvěrových podmínkám uvedenou možnost splatit přidělený (řádný) úvěr ze stavebního spoření kdykoliv a bez sankce. Akorát si za to mohou účtovat poplatek pár tisíc.

Jak je to s mimořádnými splátkami překlenovacích úvěrů?

Pro překlenovací úvěry stejně jako pro přidělené (řádné) úvěry platí zákonná úprava mimořádných splátek ve výši 25 % původní výše úvěru a to každých 12 měsíců. Výhodou stavebního spoření je, že u většiny bank můžete ve fázi překlenovacího úvěru dávat libovolnou částku i na spořící účet. Takto naspořenou částkou pak jednorázově umoříte (částečně, nebo dokonce i zcela) přidělený úvěr ze stavebního spoření. Ten vám přidělí nejdřive za 2 roky.